Você sabe qual é a melhor forma de gerenciar suas finanças?
Para 77,8% dos brasileiros, a resposta seria “não”, já que segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor publicada no início de 2024, mais da metade do país está endividada.
E, se ficou na dúvida na hora de responder, vamos te ajudar a entender alguns sinais que indicam se você está mais próximo do endividamento que da organização financeira saudável.
Bora lá?
Seu salário não é suficiente
Se o dinheiro que você ganha não cobre todos os gastos do mês, esse é o primeiro sinal de alerta que você deve identificar e tentar resolver.
Uma dica para entender em que se concentram os seus gastos, é dividir as despesas em uma planilha com diferentes categorias, como: moradia, alimentação, transporte, lazer e poupança.
Dessa forma, você vai conseguir enxergar o destino da sua renda mensal e entender por que ela não está sendo suficiente para pagar todas as contas.
Você escolhe as contas que serão pagas
A semana de vencimento das contas virou um pesadelo e agora você precisa escolher a dedo quais delas vai pagar?
Pois saiba que para quase 30% dos brasileiros, a realidade também é essa.
Para sair desse ciclo que pode acabar virando uma bola de neve nas suas finanças, coloque na ponta do lápis todos os seus gastos fixos mensais.
Ah, e não se esqueça, nessa lista também precisam estar as dívidas e as contas em atraso.
Dessa forma, você saberá exatamente o valor que precisa quitar o mais rápido possível e qual a quantia que precisa garantir para manter o orçamento mensal em dia.
Não faz ideia de como o dinheiro acaba tão rápido
Se a sua conta estava recheada e num piscar de olhos o dinheiro sumiu, fique atento, isso pode indicar descontrole financeiro!
E nós te entendemos, cuidar das finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente quando a vida financeira é instável ou com muitos gastos inesperados.
Além disso, quem nunca viu que tinha um dinheiro sobrando na conta e, quando se deu conta, já não tinha mais nada?
Não é o ideal, mas acontece. Porém, é melhor evitar esse tipo de situação, né?
O cartão de crédito virou um problema
Poder contar com a segurança do cartão de crédito na hora que as coisas apertam é muito bom!
Mas quando ele acaba virando o vilão da história e compromete boa parte do seu orçamento mensal, é hora de repensar o uso que você está fazendo dele.
Lembre-se de que o crédito disponível para uso será equivalente ao valor que você deverá desembolsar no próximo mês para pagar a conta do cartão.
E caso não faça isso dentro do prazo, os juros cobrados por atraso podem ser exorbitantes.
Por isso, evite acumular muitas compras parceladas e, sempre que possível, pague no débito.
Deixe crédito apenas para situações específicas, como adquirir um bem de valor que só será possível com as parcelas. Para saídas, alimentação e hobbies, dê preferência para o seu Alelo. 😉
Usar o cheque-especial virou rotina
Sabemos que ter essa opção disponível dá mais segurança em casos de imprevistos, mas se cair no cheque-especial virou uma coisa cotidiana, preste atenção!
Como o nome já sugere, ele deve ser utilizado em ocasiões particulares, quando não há outra solução.
Dentre os motivos para evitar essa alternativa estão:
- Os altos juros;
- As taxas “invisíveis”, como a de manutenção do serviço;
- O impacto na sua pontuação de crédito;
- O risco de acabar se endividando devido ao uso excessivo do limite disponível.
Se as dívidas apertaram e você não consegue pensar em outras alternativas ao cheque-especial, considere utilizar seu FGTS para colocar as finanças em dia.
Com a Alelo e a Digio, você pode adiantar 7 parcelas do saque-aniversário do FGTS, sem precisar esperar até o dia do seu aniversário! Confira mais informações abaixo.
Assim, você desafoga as contas e foca na organização das suas finanças pessoais para não ficar apertado de novo.
Começou a receber ligações de cobrança
A gente sabe que a coisa apertou quando começa a ser procurado para não ter o nome negativado, né?
De todos os sinais de que você precisa organizar as suas finanças, provavelmente esse é um dos mais claros.
Ser negativado pode impactar diferentes áreas da sua vida, por isso se as dívidas chegaram nesse ponto, mobilize-se imediatamente para sair dessa situação.
Repense seu estilo de vida, suas escolhas financeiras e até o seu consumo de coisas cotidianas, como energia elétrica e água.
Boas práticas
Para evitar a negativação, considere aplicar dicas de economia e boas práticas financeiras no seu dia a dia, como:
Economia doméstica
Em casa, estabeleça metas financeiras para conseguir lidar com seus gastos atuais e as dívidas acumuladas, além disso:
- Cancele assinaturas de streamings ou produtos digitais que você não usa com tanta frequência;
- Evite comprar roupas novas que não são extremamente necessárias, só por um tempo;
- E não se sinta mal em recusar convites para frequentar locais que estão fora do seu orçamento atual.
Renegociação de dívidas
Renegociar dívidas é uma estratégia essencial para aliviar a pressão financeira, organizar as finanças e garantir que o valor pendente seja quitado, por isso:
- Entre em contato com seus credores e negocie prazos e condições de pagamento mais favoráveis;
- Considere pagar primeiro as dívidas com os juros mais altos, para reduzir o custo total;
- Procure feirões de renegociação de dívidas, onde muitas vezes é possível obter descontos e condições especiais;
- E lembre-se, manter uma comunicação aberta e honesta com seus credores pode resultar em acordos mais vantajosos e prazos mais flexíveis.
Busque por auxílio
Não tenha vergonha e, se necessário, peça ajuda! Mais da metade dos brasileiros já passou ou está passando por dificuldades financeiras, então:
- Considere procurar ajuda profissional, isso pode ser um grande passo para recuperar o controle das suas finanças e saber como não cair no endividamento novamente;
- Consuma conteúdos sobre finanças, isso pode te ajudar a tomar decisões mais estratégicas e eficazes;
- Procure por workshops e cursos sobre educação financeira gratuitos para ampliar seu repertório e suas habilidades;
- Converse com amigos ou familiares que têm experiência em finanças, eles podem oferecer dicas valiosas.
Dica bônus
Crie um orçamento detalhado
O orçamento nada mais é que uma ferramenta para saber como você gastará seu dinheiro a partir da sua receita mensal.
Por isso, é necessário que ele cubra todos os gastos do mês, incluindo contas fixas, como: aluguel, luz, água e mercado, e as dívidas, transporte, hobbies, etc.
Para facilitar a visualização do seu orçamento, divida as despesas em uma planilha com diferentes categorias, como: moradia, alimentação, transporte, lazer e poupança.
Dessa forma, fica mais fácil:
- Enxergar os seus gastos;
- Entender se a sua receita mensal é suficiente para cobri-los ou não;
- Identificar oportunidades de economizar ou cortar os gastos.
E o mais importante, mantenha o foco! Com organização e disciplina é possível conquistar uma vida financeira mais saudável.
Use o saque-aniversário do FGTS para dar aquela desafogada!
Se ao longo do texto você percebeu que as coisas não estão boas com as suas finanças, que tal aproveitar o saque-aniversário do FGTS para dar uma desafogada e retomar o controle das suas contas?
Com a Alelo e a Digio, você pode adiantar 7 parcelas do saque-aniversário do FGTS.
Basta fazer a solicitação no app Meu Alelo e o dinheiro cai na sua conta em até dois dias! Está disponível, inclusive, para os negativados.
E o melhor? Você tem liberdade para receber no banco que quiser! A contratação é 100% digital.
Ainda ficou com dúvidas? Fale com a Digio pelo WhatsApp.
