Você sabia que o índice de pessoas endividadas cresce constantemente no Brasil?
É o que mostra a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada em março de 2022, pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), em que os números de famílias endividadas no país chegaram a um recorde histórico de 77,5%.
Essa é a porcentagem mais alta desde janeiro de 2010, destacando o impacto da crise financeira na vida dos cidadãos brasileiros nos últimos 12 anos.
Se você faz parte desses números e quer quitar suas dívidas, uma alternativa é a negociação de débitos. Nesse cenário, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ajudar.
O Blog da Alelo preparou um material completo com dicas sobre como aproveitá-lo para quitar suas dívidas.
Vamos conferir?
O que é FGTS?
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um benefício trabalhista no Brasil, administrado pelo Governo Federal juntamente com a Caixa Econômica Federal.
Mensalmente, os empregadores ou tomadores de serviços realizam um depósito em uma conta vinculada ao FGTS do trabalhador, no valor equivalente a 8% do salário bruto de cada empregado, sendo que o FGTS não é descontado do salário do trabalhador.
Como funciona?
Desde 1966, conforme estabelecido pela Lei n° 5.107, o FGTS foi criado com o objetivo de proporcionar uma espécie de “suporte financeiro” em situações específicas, como demissões sem justa causa, aposentadoria, compra de imóvel próprio, entre outras.
Todos os trabalhadores regidos pela CLT, que firmaram contrato de trabalho a partir de 05/10/1988, têm direito ao FGTS. Antes dessa data, a opção pelo FGTS era facultativa.
Como usar o FGTS para negociação das dívidas?
Todos sabemos como as dívidas são perigosas – elas acumulam juros, se multiplicam e, em situações mais graves, seu nome pode acabar na temida lista de devedores, como o Serasa ou o SPC.
Para não chegar nessa situação, é importantíssimo quitar essas pendências o quanto antes.
E para isso, o FGTS pode ser o herói da vez!
Contudo, é importante ressaltar que nem sempre é possível sacar todo o dinheiro.
Existem regras específicas que determinam quando e como os trabalhadores podem acessar esses recursos.
Saque-aniversário
Essa opção está prevista pela Lei n° 13.932 desde 2019, definindo que qualquer trabalhador retire uma parte do dinheiro somente uma vez por ano, desde que faça a solicitação até o último dia do mês do seu aniversário.
A adesão ao Saque-Aniversário é opcional. No entanto, o empregado que optar pelo Saque-Aniversário FGTS, caso seja demitido, terá direito somente à retirada do valor correspondente à multa rescisória e não poderá sacar o valor integral da conta.
Antecipação do Saque-Aniversário FGTS
Se você não quer esperar o mês do seu aniversário, saiba que com a Alelo e Digio você pode antecipar 7 parcelas do seu saque-aniversário.
A solicitação é feita por meio do app Meu Alelo, 100% digital. Em até 2 dias, o dinheiro cai na sua conta!
Basta acessar sua conta no app FGTS, e aderir à modalidade saque-aniversário. Também é importante não ter empréstimo em atraso com a Caixa.
Entre as vantagens da antecipação estão:
- Acesso imediato ao dinheiro, sem esperar a data do saque-aniversário;
- Uma das menores taxas de juros em produtos de crédito comercial;
- Sem prestação mensal, assim você não compromete o seu orçamento com pagamento de parcelas;
- O pagamento da dívida ocorre com o valor do saque-aniversário, na data da parcela anual prevista para a modalidade;
- Não há necessidade de avaliação de risco de crédito.
Saiba como antecipar o saque-aniversário ou tire suas dúvidas pelo WhatsApp.
Como consultar o saldo
Para verificar o saldo disponível e a data de retirada do Fundo de Garantia, existem algumas formas, tanto presencial como online. São elas:
- Balcão de atendimento de agências da Caixa: em um posto de atendimento, é possível fazer a consulta do seu dinheiro utilizando o Cartão Cidadão, desde que tenha a senha de acesso em mãos;
- Site da Caixa Econômica Federal: os colaboradores podem conferir as informações após realizar um cadastro utilizando o Número de Identificação Social (NIS), que é fornecido a partir do Cadastro Único;
- Aplicativo FGTS: a Caixa disponibiliza um aplicativo compatível com sistemas Android e iOS. Nele, os trabalhadores podem se cadastrar para ter acesso imediato às informações do benefício.
Além disso, por meio desses canais, é possível se cadastrar para receber extratos mensais via SMS ou e-mail, o que facilita o acompanhamento do saldo FGTS. Confira mais informações no site do FGTS.
Dicas para negociar suas dívidas
1- Liste todas as suas dívidas
O primeiro passo para aliviar as despesas é listá-las e ter as informações precisas sobre elas, como: valores atualizados, taxas de juros e prazos para o pagamento.
Com isso, você consegue definir a ordem de prioridade para os pagamentos.
2- Negocie suas dívidas com os credores
Quando você tiver todas as informações em mãos, é hora de negociar suas dívidas.
Entre em contato com os credores e busque maneiras de melhorar suas condições de pagamento.
Muitas vezes, empresas de cobrança, operadoras de cartão de crédito e financeiras estão dispostas a oferecer maneiras mais vantajosas para recuperar os valores devidos.
3 – Priorize o pagamento à vista
Sempre que possível, priorize o pagamento à vista. Essa forma geralmente oferece as melhores condições, incluindo descontos significativos.
Se o valor da antecipação do saque do FGTS for suficiente para quitar as suas dívidas, essa é a opção ideal.
4 – Mantenha uma gestão financeira responsável
Após quitar suas dívidas, é importante manter uma gestão financeira responsável para evitar futuros endividamentos.
Dessa forma, crie um orçamento, economize e planeje suas despesas para garantir que você não volte a enfrentar problemas financeiros!
Conte com a Alelo para fazer o seu planejamento financeiro
No app Meu Alelo, você encontra uma variedade de recursos que o ajudam a estender a vida útil do seu saldo, incluindo limites diários, descontos e promoções.
Ao acessar o extrato, você pode facilmente controlar seus gastos e descobrir estabelecimentos onde economizar ainda mais.
E agora então com a antecipação do saque-aniversário do FGTS, você vai conseguir aquele tão esperado respiro. 😊
Lembrando que é fundamental buscar a orientação de um consultor financeiro qualificado em casos de sérios problemas de dívidas.
Se você já tem o app Meu Alelo no seu celular, confira agora mesmo como fazer a Antecipação.
