Se você quer sair do sufoco, organizar as finanças pessoais e ter uma vida econômica equilibrada, se dedicar à educação financeira é a melhor saída.
Lidar com dinheiro de forma madura e consciente é libertador, pois deixa possível a realização de metas, seja uma viagem dos sonhos durante as férias ou a construção da casa própria.
E a melhor forma de se orientar dentro da educação financeira é seguir os quatro pilares: reconhecer, registrar, revisar e realizar. Veja com a gente como acompanhar esse quarteto de Rs pode mudar a sua vida.
Bora lá?
A importância da educação financeira
Dinheiro só é problema quando falta, certo? Ficar apertado de grana pode trazer excesso de preocupações que resultam em ansiedade, depressão, síndrome de burnout, outras questões de saúde mental e, até mesmo doenças de fundo psicossomático, que vão de coceiras a enxaquecas e dores estomacais.
E a dificuldade para guardar dinheiro é uma questão comum aos brasileiros. Segundo a pesquisa “Pulso 2023”, do Instituto Ipsos, mais de 60% das pessoas entrevistadas afirmaram que não conseguem poupar dinheiro e, consequentemente, não realizam investimentos.
Mudar essa situação é possível com a educação financeira. É por meio desse processo que são entendidas e praticadas questões como:
- Consumo responsável a partir do planejamento de receitas e despesas para garantir que os gastos não excedam os ganhos;
- A importância de reservar uma parte da renda para emergências e objetivos futuros;
- Entendimento de diferentes tipos de investimentos e como eles podem ajudar a aumentar o patrimônio ao longo do tempo;
- Gerenciamento do uso do crédito e estratégias para evitar o endividamento excessivo;
- Preparação financeira para garantir uma aposentadoria confortável e segura;
- Compreensão das obrigações fiscais e como elas afetam as finanças pessoais;
- Avaliação da necessidade de seguros para proteção financeira contra imprevistos.
Os 4 Rs da educação financeira
Os pilares que norteiam a educação financeira são quatro palavras com a letra R.
Mais do que palavras, elas traduzem ideias que buscam ensinar as pessoas a como lidar com a própria renda de maneira equilibrada e controlada. Veja quais são:
Reconhecer
Primeiro ato dos pilares da educação financeira, reconhecer consiste em identificar e entender sua situação financeira atual.
Literalmente, é descobrir onde você está errando, o que deve melhorar, compreender quais são as prioridades e os objetivos principais.
Ao tomar consciência dos seus hábitos de consumo e das suas necessidades financeiras, assuma o controle de gastos.
Registrar
Colocar informações como renda e despesas na ponta do lápis é essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável, não confiando apenas nas “próprias impressões”.
Trabalhando com dados exatos, de preferência com a utilização de ferramentas, como: planilhas, aplicativos de finanças ou diários financeiros, é possível fazer um planejamento estratégico com uma visão objetiva da situação.
Revisar
O terceiro pilar é a revisão. É inevitável analisar periodicamente os registros financeiros para identificar padrões e áreas de melhoria.
Recorrendo à revisão dos dados registrados, permite-se:
- Ajustar os planos;
- Identificar e corrigir erros;
- Monitorar o progresso;
- Revelar oportunidade de otimização dos recursos;
- Identificar potenciais problemas financeiros, como um endividamento ainda maior.
Realizar
O grand finale é colocar em prática tudo o que se propôs nesse planejamento financeiro.
A esta altura do campeonato é preciso colocar a mão na massa.Ações concretas devem ser implementadas para que se alcance as metas estabelecidas, por meio de uma rígida disciplina do controle sobre os gastos e investimentos.
Lembrando que a educação financeira é um aprendizado contínuo com experiência prática, permitindo ajustes e melhorias em busca de resultados positivos.
Antecipe o saque-aniversário do FGTS
Obviamente, seguir os pilares da educação financeira é inevitável para quem pretende ter uma boa relação com o dinheiro, mas é aquilo, né: receber uma graninha a mais não faz mal nenhum.
Esse dinheiro extra que você está precisando pode ser conseguido com o saque-aniversário, um benefício que todo trabalhador que tem conta vinculada ao FGTS tem direito.
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