Para entender de onde seu dinheiro está vindo e para onde ele está indo, uma planilha de planejamento financeiro surge como um modo simples e útil de controlar o orçamento pessoal.
A partir de um controle mais rigoroso das despesas e finanças, ficam para trás dívidas e gastos desnecessários, e é aberto um mundo de possibilidades, em que o equilíbrio financeiro vira realidade e as conquistas são mais viáveis.
Por isso, chegou a hora de esquecer o velho caderninho de anotações! Vem com a gente entender por que montar uma planilha de planejamento financeiro é a melhor maneira para afinar suas estratégias financeiras.
Bora lá?
Por que é importante se planejar financeiramente?
Saber o tamanho da sua renda mensal familiar e identificar quais são os principais gastos, são atitudes fundamentais para ajeitar a vida financeira.
Sem colocar a disciplina econômica em prática, a tendência é cair em um buraco financeiro sem fundo ou, ao menos, ficar longe de realizar aqueles sonhos que são possíveis somente para quem poupa ou investe.
Ao acabar com as dívidas e parar de passar apertos econômicos, é possível dar os primeiros passos para começar um novo negócio, comprar uma casa, trocar o carro por um mais novo, fazer uma grande viagem, começar um pé de meia para o futuro ou simplesmente desapertar a vida financeira.
Por que as pessoas não conseguem se planejar financeiramente?
Na busca diária por alcançar o planejamento financeiro, não há inimigos maiores do que a pressa, a impaciência e a indisciplina.
É preciso ter atitude e focar no que foi programado em relação a corte de gastos, de olho nas vantagens que serão alcançadas com a realização daquelas metas, mesmo que isso só aconteça a médio ou longo prazo.
Mais da metade dos brasileiros (52%), segundo uma pesquisa feita pela fintech Leve, não possuem ou não sabem como elaborar um planejamento financeiro para os próximos anos.
Além disso, 46% das 3.450 pessoas de diversas regiões do país ouvidas na pesquisa disseram que não se sentem confiantes para estabelecer metas.
Entre as principais causas que atrapalham o planejamento estão:
- Falta de educação financeira, sem conhecimentos básicos sobre orçamento, poupança e investimento;
- Dificuldade em colocar objetivos financeiros claros para orientar seu planejamento e priorizar as finanças;
- Não acompanhar os gastos, o que dificulta controlar as despesas e viver dentro do que o orçamento proporciona;
- O endividamento excessivo, que pode dificultar a alocação de recursos para outras áreas importantes, como se programar para os investimentos;
- Eventos inesperados, daquele tipo que ninguém está livre, como: perda de emprego, despesas médicas ou crises econômicas, que também afetam a capacidade de dar seguimento a um plano financeiro.
Por que fazer uma planilha de planejamento financeiro?
Antigamente, antes dos computadores, quando havia a intenção de se organizar despesas, receitas e ganhos, essas informações e dados eram colocados nos populares caderninho de anotações.
Com o passar dos anos, a montagem das planilhas financeiras receberam o auxílio da tecnologia.
O desenho dessa ferramenta de software ajuda muito na esquematização dos dados financeiros, uma vez que os elementos são apresentados em um formato de grade, composto por células organizadas em linhas e colunas.
As principais funções de uma planilha incluem:
- Organizar grandes quantidades de dados de forma estruturada, facilitando a visualização e a manipulação das informações;
- Por meio de fórmulas, realizar cálculos automáticos, desde operações simples, como soma e média, até funções mais complexas, como cálculos financeiros, estatísticos e lógicos;
- Facilitar a análise de dados através de ferramentas como: tabelas dinâmicas, gráficos e filtros, permitindo identificar padrões, tendências e insights relevantes;
- Possibilitar a criação de relatórios detalhados e visuais para apresentação de resultados, com a apresentação das informações de modo mais eficaz;
- Auxiliar no planejamento e controle de diversas atividades, como: orçamentos, cronogramas, inventários e acompanhamento de projetos;
- Permitir por meio de ferramentas avançadas a automatização de tarefas repetitivas através de macros e scripts.
Dessa maneira, ao colocar os dados em uma planilha, o indivíduo consegue ter uma visão clara das finanças, controlar o orçamento e identificar áreas onde há possibilidade de economizar.
Quais informações colocar em uma planilha de planejamento financeiro?
Uma planilha de planejamento financeiro deve ser organizada de forma a cobrir todos os aspectos essenciais das finanças pessoais. As informações que não podem faltar são:
Receitas
Receitas são todas as entradas de dinheiro que uma pessoa recebe em um determinado período.
Esse dinheiro pode vir de diversas fontes e são essenciais para sustentar despesas e investimentos. As receitas mais comuns são:
- Salário;
- Rendimento de investimentos;
- Rendas de aluguel;
- Lucros empresariais;
- Pensões e aposentadorias;
- Comissões e bonificações;
- Royalties.
Despesas fixas
Desembolso de valores mais ou menos constantes e que pouco variam de um mês para o outro, as despesas fixas são aquelas que acontecem regularmente, como: contas de luz, água, internet, escola das crianças, parcela de financiamento do carro, etc.
Essenciais para manter o nosso estilo de vida, as despesas fixas que não podem faltar na planilha de planejamento financeiro são:
- Aluguel ou hipoteca;
- Contas de serviços públicos (água, luz, gás);
- Internet e telefone;
- Seguros (saúde, carro, casa);
- Plano de saúde;
- Empréstimos e financiamentos.
Despesas variáveis
Imprevisíveis em seus valores, as despesas variáveis mudam de tamanho de um mês para o outro, apesar de, na maioria das vezes, estarem presentes na relação de gastos mensais.
A flutuação dessas despesas depende do consumo, das necessidades ou de outros fatores não constantes. Aqui estão alguns exemplos comuns de despesas variáveis:
- Alimentação (supermercado, restaurantes);
- Transporte (combustível, transporte público, manutenção de veículos);
- Lazer e entretenimento;
- Compras pessoais;
- Saúde (remédios, consultas).
Poupança e investimentos
Na planilha de planejamento financeiro, a categoria que engloba poupança e investimentos relata a forma como o dinheiro é guardado, utilizado e investido para crescer ao longo do tempo.
Nessa opção, devem ser colocados:
- Contas de poupança;
- Fundos de emergência;
- Depósitos a prazo;
- Contas correntes com saldo positivo;
- Ações;
- Fundos mútuos (ações, títulos, e outros instrumentos financeiros);
- Imóveis;
- Criptomoedas.
Dívidas
Quando a renda mensal não consegue cobrir todos os gastos, aparecem as dívidas.
A importância delas estarem planificadas é dar uma visão clara e abrangente das obrigações financeiras, permitindo melhor gestão e planejamento.
Lembrando que nem todas as dívidas estão relacionadas à falta de controle dos gastos, mas também à compra de bens duráveis, como: casas, terrenos e automóveis.
Os tipos mais comuns de dívidas são:
- Empréstimos pessoais;
- Hipotecas;
- Financiamento de automóveis;
- Cartões de crédito;
- Empréstimos estudantis;
- Linhas de crédito.
Passo a passo para fazer uma planilha de controle financeiro
Após entender que motivos não faltam para elaborar uma planilha de controle financeiro e as informações que não devem ficar de fora, veja esse passo a passo de como montar um documento.
Antes de mais nada, no entanto, certifique-se de que a planilha seja intuitiva e atenda às suas necessidades específicas.
Escolha uma plataforma
O primeiro passo é decidir onde a planilha será criada. O Microsoft Excel e o Google Sheets são os mais comuns, e ambos podem ser acessados remotamente até mesmo pelo celular, uma vez que estão disponíveis na nuvem.
Mas você também pode optar por um aplicativo de gerenciamento financeiro, uma planilha pré-estabelecida ou até mesmo uma versão em papel, escrita à mão.
Defina as categorias
Identifique as categorias de despesas e receitas que deseja acompanhar. Entre elas devem estar moradia, alimentação, transporte, lazer, saúde, educação, entre outras. Quanto mais detalhes, melhor será o controle.
Crie as colunas
Crie as colunas necessárias para registrar suas transações financeiras. As colunas mais comuns da planilha de planejamento financeiro incluem:
- Data da transação;
- Descrição da transação;
- Receitas;
- Despesas;
- Saldo (calcule o saldo atual subtraindo as despesas das receitas);
- Categoria (associe cada transação a uma categoria);
- Notas (adicione notas ou comentários opcionais).
Registre as entradas e saídas
Registre suas transações financeiras na planilha, e não deixe de se certificar que as informações estão corretas.
Atualize regularmente
Cada transação precisa ser registrada assim que acontece, pois confiar na memória para marcá-las depois na planilha, não é uma boa ideia.
Ao fazer isso, a planilha lhe dará uma visão precisa das suas finanças em tempo real e com menor chances de erro.
Calcule totais e crie gráficos
Utilize fórmulas nas células para calcular totais mensais, médias, e outras métricas financeiras.
Gráficos são maneiras interessantes para visualizar seus dados de forma mais clara e identificar tendências ao longo do tempo.
Analise e ajuste
De tempos em tempos, analise sua planilha com um olhar crítico. Fazer isso ajudará na identificação de áreas em que você pode economizar ou melhorar seu controle financeiro.
Um movimento que também é necessário é o ajuste do seu orçamento e metas conforme necessário.
Mantenha o foco e não desista
Planilhar todos os gastos, não deixar passar nenhuma informação e se controlar financeiramente são atitudes que pedem muita disciplina e isso pode acabar afastando a pessoa desses deveres quase diários.
Mas se você quer ajustar as contas, cessar as dívidas e correr atrás de novas metas, não tem jeito: é preciso estar de olho na vida financeira.
Por isso, tenha foco e não desista de se planejar, que os resultados não vão demorar a chegar.
