Você fica confuso ao ouvir falar de orçamento e planejamento familiar? Embora sejam frequentemente utilizados como sinônimos, esses dois conceitos possuem significados bem diferentes.
Conhecer bem o que significa essas duas ideias é fundamental para qualquer pessoa que deseja equilibrar as contas dentro de casa. Além disso, conhecimento nunca é demais, né?
Veja agora as particularidades de cada um.
O que é orçamento?
Para entender as diferenças entre os termos, é preciso conceituá-los primeiro. O orçamento apresenta estimativas das entradas e saídas de dinheiro em um determinado período (uma semana, um mês, um ano).
Ele é um instrumento fundamental para que o indivíduo organize melhor suas finanças pessoais. O orçamento pode ser visto como uma fotografia do que acontece com o seu dinheiro ao longo dos meses.
Como montar o orçamento familiar
O orçamento familiar pode ser montado de forma simples. O primeiro passo é anotar todas as receitas e despesas previstas para o mês. Não é necessário detalhar muito, apenas o que você comprou e quanto custou, ou quanto você recebeu.
O segundo passo envolve agrupar as despesas e receitas do mês em categorias. Em relação às receitas, considere dividi-las em duas categorias: valores fixos (como salário) e variáveis (como retorno de investimentos, por exemplo).
Quanto às despesas, é possível classificá-las em categorias, como: habitação, alimentação, saúde, lazer, etc. Isso permitirá que você saiba de onde veio o dinheiro e para onde ele está indo.
Ao somar todas as receitas e subtrair todas as despesas, você chegará a um valor X. Esse número corresponde ao orçamento daquele mês.
Obviamente, podem surgir custos extras ou receitas adicionais, mas com base nessas informações já é possível estabelecer um orçamento.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro tem como base o orçamento do mês e também os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. A principal finalidade é projetar o seu futuro financeiro, incluindo não só o seu orçamento mensal, mas também os seus sonhos.
Um planejamento bem executado permitirá que você gerencie suas finanças de forma inteligente, o que significa estabelecer prioridades sobre o que será comprado.
E não podemos nos esquecer das emergências, não é mesmo? O planejamento financeiro deve prever possíveis despesas extras para que você não seja pego de surpresa e suas finanças não sejam comprometidas.
Como fazer um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é a etapa que segue a definição do seu orçamento. Para isso, faça uma análise da situação financeira atual.
Se as suas despesas forem maiores do que os seus rendimentos, será necessário aumentar suas receitas, reduzir seus gastos ou até mesmo fazer ambas as coisas ao mesmo tempo.
Neste processo, será possível identificar gastos que não são tão importantes ou despesas que pareciam pequenas, mas que ao longo do mês se acumulam e se tornam um problema maior. O principal objetivo é fazer o máximo possível para que os gastos sejam menores do que as receitas.
Com o orçamento estabelecido, fica mais fácil ter uma estimativa de quanto dinheiro sobrará no mês seguinte. Isso permitirá que você planeje com mais precisão para realizar seus sonhos, como comprar um determinado produto ou fazer aquela viagem especial.
Não se preocupe se nos primeiros meses você se sentir um pouco perdido ou não souber quanto gastará em uma determinada categoria. Quanto mais vezes você repetir esse exercício, mais fácil será a sua capacidade de planejar o próximo mês.
Vale lembrar que, além de terminar o mês com saldo positivo, você deve considerar a criação de um fundo de emergência para imprevistos.
Não é necessário separar grandes quantias para isso. Você pode economizar R$ 1.200 separando R$ 100 por mês, mas é preciso começar de algum lugar.
Diferenças
Agora que você conhece os conceitos, fica mais fácil perceber as diferenças entre os termos. O orçamento é mais realista e depende de fatos consolidados, como receitas e despesas.
Já o planejamento financeiro é mais idealista, baseado em vontades e objetivos. Ele pode ser alterado a qualquer momento com base na necessidade, mudanças de planos ou qualquer outro fator.
Além disso, ambos os conceitos são complementares. O orçamento é necessário para criar um planejamento financeiro e, consequentemente, equilibrar as finanças.
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