Seja na sua vida pessoal ou na sua empresa, ter um bom planejamento financeiro pode te poupar de muita dor de cabeça.
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Isso porque quando você planeja como gastar seu dinheiro, é possível evitar as temidas dívidas, investir no seu futuro e, claro, viver com mais tranquilidade.
E como o final de ano está aí, é hora de tomar fôlego para os últimos meses, que costumam trazer boas oportunidades. Sem contar aquela sensação energizante de um novo ano que chega com muitas promessas.
Mas organizar as finanças pode ser um grande desafio. Pensando nisso, o blog da Alelo preparou um conteúdo completo para você montar um bom planejamento financeiro. Vamos nessa?
Por que é importante ter um planejamento financeiro?
De forma resumida, o planejamento financeiro é um conjunto de práticas para cuidar do seu dinheiro – seja pessoal, empresarial ou familiar. Assim, as necessidades cotidianas ficam garantidas, e você pode então pensar no futuro.
A realização de um plano financeiro facilita o acesso às informações, acabando com suposições do tipo: “acho que dá”, “talvez pagar parcelado seja melhor”, “usar o cheque especial ou passar no crédito?”. Assim você pode tomar decisões mais acertadas.
Um bom planejamento financeiro te proporciona:
- equilíbrio financeiro (não sai mais do que entra);
- auxilia com metas e objetivos;
- elimina gastos desnecessários;
- ajuda a quitar dívidas;
- evita juros;
- abre espaço para investimentos;
- garante mais qualidade de vida.
Vale lembrar, porém, que cada plano financeiro pode visar diferentes objetivos – e, por essa razão, é indispensável uma estratégia personalizada para cada situação.
Quais são os principais pontos do planejamento financeiro?
O planejamento financeiro precisa seguir algumas ‘regrinhas’ para que seja o mais eficiente possível. No entanto, é importante ressaltar que não basta apenas planejar, é necessário colocar em prática. São elas:
- desenvolver uma mentalidade financeira: leia a respeito, estude e busque informações na internet. Existem muitos perfis nas redes sociais que produzem conteúdo interessante e acessível, inclusive para leigos;
- fazer um diagnóstico financeiro para reunir as informações relevantes que indiquem a situação atual da empresa/contas;
- definir os objetivos, incluindo os de curto, médio e longo prazo;
- ter o orçamento disponível, atual e organizado, incluindo as informações daquilo que entra como receita, e sai como despesa – não perca o controle das contas;
- ter métricas de acompanhamento para estar atento às ações diárias;
- elaborar um cronograma detalhado faz a diferença;
- buscar sair das dívidas.
Como começar o seu planejamento?
Para um bom planejamento, além de seguir os pontos citados acima, é importante compreender todo o contexto financeiro em que você está inserido. Afinal, além das contas pessoais e da empresa, caso você seja um empreendedor, é preciso considerar sua família e dependentes, ou funcionários, se for o caso. Pessoas com as quais exista algum tipo de divisão de despesas ou consumo compartilhado.
Afinal, se for identificado que será necessário apertar as contas, é preciso contar com a ajuda de todos os envolvidos.
Confira os tipos de planejamento financeiro:
Planejamento financeiro empresarial
Importantíssimo para o crescimento das empresas, o planejamento financeiro empresarial é direcionado às finanças corporativas.
Embora mais desafiador, ele é fundamental para quitar dívidas, garantir maior investimento no crescimento do negócio e, consequentemente, alcançar mais lucros.
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal pode ser mais simples, mas é importante ter consciência e disciplina para repensar os próprios gastos e se manter fiel aos planos.
É interessante buscar algumas referências de educação financeira para que a elaboração desse plano seja o mais eficaz possível. Para isso, existem planilhas prontas na internet para que você preencha com as informações do seu extrato bancário.
Planejamento financeiro familiar
Para fazer o planejamento financeiro familiar é importante entender a situação financeira de todos os contribuintes e, também, todos os gastos que podem afetar o orçamento.
Qual é o prazo a ser considerado em um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro, no geral, deve ser feito mensalmente pois a maioria das contas chega com esta frequência. Mas é importante ter a visão de longo e médio prazo também, sempre atrelado aos seus objetivos.
Além disso, é igualmente importante fazer o acompanhamento semanal (ou até mesmo diário no caso de um comércio, por exemplo). Assim você não perde o controle e se mantém dentro do que foi planejado.
Planejamento de longo prazo
O planejamento financeiro de longo prazo visa objetivos futuros, ou seja, você controla a organização das finanças para alcançar uma meta específica que envolve um gasto maior – uma casa, um carro, entre outros. Não há um prazo máximo, mas os planos giram em torno de 3 a 5 anos.
Podem entrar aqui seus planos de aposentadoria, dependendo da sua idade, ou de quando você pretende parar de trabalhar. Neste post falamos sobre a importância de ter alternativas à aposentadoria do INSS.
Planejamento de médio prazo
Já o planejamento a médio prazo é voltado para resultados que não sejam tão longos, algo como um objetivo a ser conquistado dentro do próximo ano, como uma viagem de férias, ou um curso que gostaria de fazer, por exemplo.
Planejamento de curto prazo
Por fim, o planejamento de curto prazo visa equilibrar a renda mensal com o controle dos gastos diários. Os objetivos para os próximos doze meses também podem fazer parte desse tipo de planejamento.
O planejamento financeiro ajuda a guardar dinheiro?
Sim! Se o seu planejamento financeiro tiver como objetivo investir, certamente você conseguirá guardar dinheiro dentro do prazo estipulado em seu cronograma.
É claro que seu sucesso vai depender do seu foco e disciplina. Assim, é preciso ter uma visão clara da sua vida financeira, repensar gastos e priorizar aquilo que realmente é mais importante para você.
Dependendo do seu diagnóstico a partir deste estudo das contas, talvez você perceba que será preciso cortar despesas, pedir um aumento ou encontrar uma nova fonte de renda extra.
Independente de qual for a situação, planejar é o primeiro passo. E para se manter no plano, mire nos seus sonhos. Eles irão te levar muito mais longe do que imagina. 🙂
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